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Como Pagar Menos Imposto nos Investimentos?
Descubra estratégias eficazes para pagar menos imposto nos investimentos e aumentar sua rentabilidade, com foco em FIIs e previdência privada
Pagar menos impostos sobre os seus investimentos é uma meta que muitos investidores buscam, e existem estratégias legais que podem ser utilizadas para alcançar esse objetivo.
Seja através da escolha de investimentos isentos de Imposto de Renda ou da adoção de estruturas fiscais eficientes, é possível otimizar a rentabilidade dos seus ativos e minimizar o impacto tributário.
Neste artigo, exploramos algumas opções que permitem pagar menos impostos de forma estratégica e dentro da lei.
Investir de maneira inteligente, além de garantir melhores retornos, pode evitar o pagamento de impostos elevados desnecessários.
Desde fundos imobiliários até investimentos no exterior, existem diversas opções que podem ser adaptadas ao perfil de cada investidor.
Fundos Imobiliários (FIIs)
Os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) são uma excelente alternativa para quem busca isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos distribuídos.
Os lucros gerados pelos aluguéis de imóveis são distribuídos aos cotistas de forma isenta, desde que o fundo atenda a algumas condições, como ter no mínimo 50 cotistas e nenhum deles possuir mais de 10% do total das cotas.
Além disso, os FIIs evitam os custos burocráticos da compra direta de imóveis, como o Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI) e taxas de cartório, o que os torna ainda mais atrativos para quem busca investir no setor imobiliário sem complicações .
>> Leia também: Fundos Imobiliários alcançam marcos históricos de crescimento
Previdência Privada (PGBL/VGBL)
Os planos de Previdência Privada, como o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), também são excelentes opções para pagar menos imposto.
O PGBL permite que o investidor deduza até 12% da renda tributável na declaração completa do Imposto de Renda, resultando em uma economia significativa.
Além disso, se optar pelo regime regressivo de tributação, após 10 anos de aplicação, a alíquota de IR pode cair para 10%, bem menor do que em outros tipos de investimentos.
Vale destacar que a previdência privada não está sujeita ao “come-cotas”, um adiantamento de IR cobrado em fundos tradicionais.
>> Leia Também: Previdência Privada Infantil: Como Planejar o Futuro de seus Filhos
Debêntures Incentivadas
As Debêntures Incentivadas são títulos de dívida emitidos por empresas que operam em setores de infraestrutura, como energia, transportes e saneamento.
Esses títulos oferecem isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos para pessoas físicas, tornando-os uma opção bastante atrativa para quem busca bons retornos sem a carga tributária.
Além disso, ao investir em debêntures incentivadas, o investidor contribui para o desenvolvimento de projetos importantes para o crescimento do país.
>> Leia também: O que são Debêntures Incentivadas ?
Investimentos no Exterior
Investir no exterior pode ser uma forma eficaz de reduzir a tributação, principalmente através do uso de estruturas como offshores e fundos internacionais.
Embora o governo brasileiro tenha aumentado a fiscalização sobre esses investimentos, ainda é possível adiar o pagamento de impostos com estratégias de diferimento fiscal.
Ao investir em ativos no exterior, como ações estrangeiras, você só paga impostos no momento do resgate ou da venda, o que pode otimizar o rendimento ao longo do tempo .
>> Leia também: Por que diversificar seu portfólio com Investimentos nos EUA
Dólar+
Investimentos atrelados ao dólar, como fundos cambiais ou ações de empresas internacionais, podem proporcionar maior isenção fiscal dependendo da estrutura utilizada.
Estruturas como offshores podem adiar o pagamento de impostos, permitindo que o investidor maximize os ganhos de capital.
Além disso, ao investir em ativos em dólar, você se beneficia da valorização da moeda estrangeira em tempos de incerteza econômica no Brasil, protegendo o patrimônio contra a depreciação do real.
IPCA+
Os títulos atrelados ao IPCA, como o Tesouro IPCA+, são protegidos contra a inflação e oferecem uma tributação progressiva que favorece quem mantém o investimento por mais tempo.
A alíquota de Imposto de Renda sobre os rendimentos diminui de 22,5% para 15% após 721 dias de aplicação.
Portanto, quanto mais tempo você permanecer investido, menor será o imposto pago sobre os lucros, tornando essa uma estratégia eficaz para reduzir a carga tributária.
>> Leia também: Tesouro IPCA+: o novo benchmark do momento
Converse com assessor e maximize seus retornos com estratégias fiscais eficientes
Quer pagar menos imposto e otimizar seus investimentos? Na WIT Invest nossos especialistas podem ajudá-lo a escolher as melhores opções e estruturar uma carteira eficiente e bem diversificada.
Fale agora com um de nossos assessores e descubra como aplicar estratégias fiscais inteligentes para maximizar seus rendimentos.
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